Kivira

DV 2014,
вот что я быстренько тут для вас насчитала.
Во первых - HMO или PPO, решать вам. Разница в том, что при HMO плане вы при любой болезни обязаны идти к своему основному доктору (типа терапевта), а он уже направляет вас к специалисту. Только к гинекологу можно идти без направления. При PPO плане вы можете идти к любому специалисту без направления от вашего основного врача. Если хотите мое мнение, я за PPO планы.
Далее по планам. Допустим вы сходите к врачу 10 раз за год. Допустим двое из семьи по 5 раз и только к терапевту, без специалистов. 1 поход в среднем $200 (хотя наверное все-таки $150, но для простоты возьмем $200).
План 1 (HMO):
за год вы заплатите страховых взносов = $3,813
5 походов одного человека = $1,000 - все платим сами, т.к. дедактбл не использован еще
5 походов второго человека = $1,000 - все платим сами, т.к. дедактбл не использован еще
$40 ко-пеи за каждый взит "не специалиста", 10 визитов = $400
Итого без лекарств и всяких УЗИ и прочего за год вы сами заплатите с учетом страховых взносов = $6,213

План 2 (PPO):
за год вы заплатите страховых взносов = $3,123
5 походов одного человека = $1,000 - все платим сами, т.к. дедактбл не использован еще
5 походов второго человека = $1,000 - все платим сами, т.к. дедактбл не использован еще
Никаких ко-пеев за визиты
Итого без лекарств и всяких УЗИ и прочего за год вы сами заплатите с учетом страховых взносов = $5,123

Еще хочу добавить, что во втором плане вы имеете право открыть счет HSA (Health saving account) и откладывать туда деньги с зарплаты (они не облагаются налогом). Есть лимиты сумм, которые можно откладывать. Потом правда эти деньги можно использовать только на медицину, но они не исчезают, а накапливаются из года в год, если вы их не потратили. Плюс этого счета в том, что во-первых вы не платите налоги с этих сумм, а во вторых ваша налогооблагаемая база в итоге уменьшается и опять же вы экономите на налогах в итоге.